Billån med betalingsanmerkning
Betalingsanmerkning betyr kraftig med minuspoeng når du kredittsjekkes. Betyr det at du ikke kan få billån hvis du har betalingsanmerkning? Og hvis du har betalingsanmerkning, er det da mulig å bli kvitt den?
Dette og mye mer får du svar på i vår artikkel om billån og betalingsanmerkninger.
Hva er betalingsanmerkning?
En betalingsanmerkning er en notering av at du ikke har betalt en regning eller et lån. Denne føres i et kredittopplysningsforetak. Kredittopplysningsforetak er private selskap, men med lisensiering fra Datatilsynet. Det er klare regler for når en slik anmerkning kan oppføres. Disse er nedfelt i kredittopplysningsloven og kredittopplysningsforskriften.
Den viktigste regelen står i inkassolovens § 10 om inkassoopplysninger:
“Inkassoopplysninger om krav mot fysiske personer kan ikke brukes i kredittopplysningsvirksomhet før en måned etter at inkassoforetaket har sendt stevning eller begjæring om rettslige skritt i saken. Ved eventuelt brudd på en nedbetalingsavtale som er inngått med et inkassoforetak, gjelder ikke denne begrensningen.»
Steving eller rettslig skritt kan være klage til Forliksrådet, begjæring om utleggsforretning til namsmannen eller begjæring om konkurs.
Så lenge dette er oppfylt spiller det ingen rolle om kravet er stort eller lite, Det kan like gjerne være en regning på 100 kroner som ikke er betalt som et større forbrukslån som er misligholdt.
Hvordan vet jeg at jeg har anmerkning?
Det viktigste som fremkommer av kredittopplysningsloven er at du ikke automatisk får betalingsanmerkning fordi du har en inkassosak, Det må foretas rettslige skritt for å kreve inn beløpet, og etter det tar det fortsatt en måned.
Slike rettslige skritt blir du selvfølgelig varslet om. Har du mange inkassosaker og har mistet litt av oversikten, er det derimot sannsynlig at du har en betalingsanmerkning eller er i ferd med å få en. Det kan du også ha hvis du har inngått en betalingsavtale med inkassoselskapet som du ikke har overholdt.
Du kan imidlertid få avklart dette ved å logge deg inn med BankID hos ett av kredittopplysningsselskapene. To av de største selskapene som noterer betalingsanmerkninger i Norge er Dun & Bradstreet og Bislab AS.
Du vil også få melding i form av et gjenpartsbrev hver gang noen kredittsjekker deg. Du blir alltid kredittsjekket når du søker lån eller annen kreditt. Det gjelder også nye strømavtaler eller telefonabonnement. I dette gjenpartsbrevet vil det komme fram om du har betalingsanmerkning.
Hvordan bli kvitt betalingsanmerkning?
Det er foreldelsesfrister på betalingsanmerkninger, men så lenge det er inkassobyråer som bedriver innkreving vil de sørge for å avbryte foreldelsesfristen ved å sende nye krav.
Den eneste måten å få vekk anmerkningen blir da å betale ut kravet som ligger til grunn for den. Er det et overkommelig beløp, bør du gjøre det.
Snakker vi om et større lån eller kredittkortgjeld, er det selvfølgelig vanskeligere. Noen er heldige og kan få hjelp av familie eller venner. Andre må prøve å få en nedbetalingsavtale. Kanskje kan kredittkortgjelden gjøres om til nedbetalingslån.
Er anmerkningen bare en del av et større gjeldsproblem, bør du søke profesjonell hjelp hos for eksempel NAV eller kommunens gjeldsrådgivertjeneste. Noen ender opp med å søke om gjeldsordning.
Betalingsanmerkning for omdiskuterte krav
Det kan hende du er uenig i at du skylder de pengene som har gitt deg betalingsanmerkning. Da er regelen at du må dokumentere at kravet er bestridt for at kredittopplysningsselskapet skal fjerne anmerkningen.
En slik innsigelse bør sendes på så tidlig tidspunkt som mulig. Får inkassoselskapet melding om at kravet er bestridt, skal de ikke gå videre med saken. Har de derimot allerede gått til rettslige skritt, fått forliksdom eller gjennomført utleggsforretning blir det tyngre. Da må du begjære oppfriskning av saken, noe som også vil koste deg noen gebyrer.
Hvordan få billån med betalingsanmerkning?
Når du søker om billån, er det obligatorisk for banken å ta en kredittsjekk av deg. Det er i tråd med godt bankhåndverk. Banker som gir lån uten en grundig sjekk av låntager, risikerer både refs og bøter av Finanstilsynet.
I resultatet av kredittsjekken vil det komme fram om du har en slik anmerkning som beskrevet ovenfor. En betalingsanmerkning betyr avslag på lånesøknaden. Det gjelder om det er et ordinært billån, eller om det er et billån uten sikkerhet.
Den eneste åpningen for lån med betalingsanmerkning, er om du kan stille sikkerhet i bolig eller annen fast eiendom. Her har enkelte banker gi det de kaller omstartslån. Normalt gis det til refinansiering av problemgjeld, som inkassosaker med videre. Men dersom du argumenterer godt for ditt behov for bil, kan det hende de utvider det med et billån til innkjøp av et rimelig kjøretøy.