Flytte billån
Er du misfornøyd med billånet ditt? Ser du at andre banker gir bedre betingelser på sitt billån enn det du har? Da er det kanskje på tide å bruke sin forbrukermakt å flytte billånet sitt dit.
Få et uforpliktende tilbud fra flere banker!
I denne guiden kan du lese hva du må gjøre for å få flyttet billånet, og hva du ellers bør tenke på i den anledning.
Flytte billån med pant
Det vi kaller “billån” er lån som faktisk har pant i kjøretøyet. Å ta lån med pant har den fordelen at banken gir lavere rente. De har også muligheten til å strekke tilbakebetalingstiden til ti år, mot kun fem år for lån uten pant (usikrede lån). Ulempen for enkelte er at banken krever at bilen er fullforsikret (kasko) den tiden lånet løper. Denne forsikringen er ganske dyr, spesielt for unge og helt ferske bilførere.
En annen ulempe er at det ikke er like lett å flytte et slikt billån som det for eksempel er for et lån med pant i bolig. Bilpant kan nemlig ikke overføres til ny långiver. Det kompliserer prosessen for den nye banken. Det gamle pantet må dermed slettes før det kan registreres et nytt. I tiden som går imellom er det en risiko for at det stiftes pant fra en annen kreditor.
De fleste banker vil ikke ta denne risikoen. Derfor er det kun et fåtall banker som tilbyr tjenesten om flytting av lån. Men de finnes. Tre som gjør det er BN Bank, Sparebank 1 SR og Sparebank 1 SMN.
Alminnelige betingelser for å flytte billån med pant er at det nye billånet har
- samme låntaker
- samme lånebeløp
- samme innfrielsesdato som det gamle lånet
Flytte billån uten pant
Det er også mulig å ta opp forbrukslån til å kjøpe bil. Det er et alternativ der det er snakk om en litt eldre bil bankene ikke vil godta som sikkerhet for et vanlig billån.
Har du tatt opp et lån uten sikkerhet til bil, støter du ikke på problemet med å overføre pant når du ønsker å flytte det. Lånet kan flyttes til, eller refinansieres av, hvilken som helst bank som tilbyr forbrukslån. Her kan du bare søke og se om du får lavere rente på ditt lån hos den nye banken.
Du kan også bruke et forbrukslån til å betale ut et vanlig billån, men det lønner seg som regel ikke ettersom forbrukslån normalt har høyere rente.
Flytte billånet inn i huslånet
Hvis du kan innfri billånet ved å ta opp et nytt lån med sikkerhet i bolig, behøver du ikke å bekymre deg for flytting av pant. Sikkerhet i bolig er regnet som mye tryggere enn sikkerhet i kjøretøy. Mens biler faller i verdi etter hvert som tiden går, er det motsatte tilfellet for boliger. Din nye långiver vil derfor ikke ha interesse av å flytte pantet.
Du vil også nyte godt av en mye bedre rente når du lånet har sikkerhet i fast eiendom.
Det er ikke noe krav til at du eier boligen selv. Det holder at eierne aksepterer sikkerhetsstillelsen i forbindelse med et lån til deg. Dette er vanlig i praksis når det er noen familiemedlemmer som ønsker å hjelpe slik at bileieren får gunstigere lån.
Grensen for hvor mye du kan låne opp av boligen ligger på 90 % av markedsverdien. Du må derfor få foretatt en verdivurdering før du søker. Har du allerede et høyt boliglån, kan ytterligere opplåning være utelukket. Den beste renten får du dersom lånet er innenfor 60 % av antatt salgsverdi.
Kan du reforhandle lånet?
Et alternativ til å flytte lånet for å få bedre rente, er å spørre banken du har billån i om de kan gi deg litt lavere rente. Nå er det ikke like vanlig å forhandle om billånsrente som det er om boliglånsrenten, men forbrukerøkonomene anbefaler uansett at du jevnlig tar opp betingelsene på bankproduktene, spesielt hvis du ser du sakker etter i forhold til andre banker.
Noen argumenter du kan bruke for at de skal senke din rente på billån:
- Den generelle markedsrenten for billån er lavere
- Aktuelle lånetilbud fra samme bank i dag er lavere enn det du har
- Banken har ikke redusert renten på billånet til tross for at styringsrenten fra Norges Bank er lavere enn da du fikk lånet
- Du er totalkunde i banken
- Bankens sikkerhet i bilen er veldig god (innenfor 35 % av verdien
- Din kredittverdighet har bedret seg (for eksempel ved høyere lønn eller ved nedbetaling av gjeld)
- Du har fått et bedre tilbud fra en annen bank
Søk om flytting av billån på billån.com
Det er mange opplysninger som må fylles ut på skjemaet når du søker om flytting av billån. Ved å søke her på Billån.com presenteres søknaden for flere aktuelle långivere. Du mottar tilbud i retur dersom de vil at du skal flytte billånet til dem.
Du kan søke både for pantesikrede billån og usikrede billån.