Billån som innvandrer i Norge
Hvis du er ny i Norge, vil du fort se behovet for å skaffe deg et kjøretøy til personlig transport. Landet er grisgrendt med lange avstander mellom viktige knutepunkter, og kollektivtrafikken er ikke alltid utbygd eller til å stole på.
Men når du skal kjøpe bil oppdager du fort at prisene er ganske høye. Det kommer til dels av en rekke offentlige avgifter. De fleste tar derfor opp lån til å kjøpe bil.
Så hvor lett er det for en immigrant eller utlending å få lån til bil i Norge? I denne artikkelen vil du forhåpentligvis få den informasjonen du trenger.
Grunnvilkår for lån: Kredittvurdering
Når du sender en søknad om lån, vil du samtidig gi samtykke til at långiver innhenter kredittopplysninger om deg og foretar en kredittvurdering. Det er kredittvurderingen som eventuelt vil gi grønt lys for å innvilge deg lån.
Det er mange variabler i en kredittvurdering, men nøkkelpunktene er:
- Har du stabil inntekt?
- Hvor høy inntekt har du?
- Hvor mye gjeld har du?
- Har du betalingsanmerkninger?
Så er spørsmålet om det faktum at du er innvandrer påvirke kredittvurderingen negativt. Noen ganger kan det gjøre det, men dette har, som vi skal se, ikke nødvendigvis noen utslagsgivende effekt.
Billlån med pant i bilen
Et ordinært billån er et lån hvor banken tar pant i bilen. Hvis du ikke betaler lånet, kan banken forlange at den selges for å dekke det som står igjen.
Det er også vanlig å måtte stille med egenkapital. De fleste krever at du selv betaler minst 20 % før du får lånet.
Billån med pant kan ha inntil 10 års nedbetalingstid. Vi anbefaler imidlertid at du velger en betalingsplan på fem år. Da betaler du mer i takt med bilens verdireduksjon. Det er gunstig når du en gang ønsker å kjøpe ny bil. Lån med kortere betalingstid vil dessuten koste mindre totalt sett.
Billån uten sikkerhet
Du kan jo også ta opp et lån uten pant, og så bruke det til å kjøpe bil. Da snakker vi om et forbrukslån du kan søke uten å informere långiver om hva pengene skal gå til.
Den store ulempen er at renten blir høyere når banken ikke har pant i bilen. Du får heller ikke lengre enn 5 års nedbetalingstid.
Fordelen er at du står friere når banken ikke skal ha pant i bilen for lånet. Du kan kjøpe den bilen du selv vil, for eksempel en eldre modell banken uansett ikke vil godkjent som sikkerhet for sitt lån. Du trenger heller ikke tillatelse fra banken hvis du ønsker å selge den.
Enda en forskjell er at hvis du skal ha billån med pant, er at du må ha full kasko. Det er den dyreste forsikringen. Uten pant kan du nøye deg med obligatorisk ansvarsforsikring.
Krav om botid i Norge
Problemet for innvandrere er å godtgjøre sitt forhold til Norge. Banken vil jo ikke risikere at låntakeren tar med seg pengene og flytter ut av landet. Det hensynet er viktigst der banken ikke har annen sikkerhet, men det er jo tross alt mulig også å ta med seg kjøretøyet når man drar.
En del banker setter et krav om tre års botid i Norge. Oftest er dette imidlertid bare ett av vurderingskriteriene.
Innvandrere som kan vise til fast jobb og stabil inntekt over tid, vil nok stille sterkere enn de som ikke kan det. Har man norsk statsborgerskap i tillegg, vil det sikkert hjelpe enda mer.
Lån med Dnummer eller fødselsnummer
Lån knyttes gjerne til fødselsnummer. Fødselsnummer tildeles norske statsborgere fra fødselen av. Det er nødvendig for offentlig saksbehandling, spesielt i Skatteetaten og hos Nav. Du må også ha det for banktjenester, som lønnskonto og lån.
Innvandrere eller personer med midlertidig opphold i Norge kan i påvente av personnummer be om et Dnummer. Dnummer opprettes av skatteetaten, men det kan gjøres gjennom arbeidsgiver eller den banken du søker tjenester.
Ved søknad om lån er imidlertid ikke Dnummer like bra som fødselsnummer. Det kan være en del registre som ikke er oppdatert med dine personopplysninger, og det vanskeliggjør en fullstendig kredittvurdering.
Det du bør gjøre er å opprette en bankkonto, og dermed få Dnummer, så fort som mulig, Banken kan ikke nekte deg å opprette en vanlig lønnskonto. Et eksisterende kundeforhold kan også være en fordel når du senere søker om billån.
Bemerk at hvis du skal bo i Norge lenger enn 6 måneder må du melde flytting til Norge. Det gjøres på det lokale skattekontoret. Du må legitimere deg med pass og eventuell annen identifikasjon.
Når du får fødselsnummer/personnummer vil Dnummeret automatisk oppheves,
Hvordan øke mulighetene for å få billån som innvandrer?
Bortsett fra det som er nevnt ovenfor med å ordne bankkonto og Dnummer så fort som mulig, er måten å forbedre sin kredittscore raskest mulig, å søke med en medlåntaker. Det bør fortrinnsvis være en person med inntekt,
En medsøker kan være med å berolige banken med tanke på betaling av lånet.
Har du mulighet til å tilby sikkerhet i fast eiendom (for eksempel bolig eller hytte)er dette også noe som kan fungere.