Fordeler for selskapet ved investering i firmabil

Ved anskaffelse av firmabil, kan bedriften velge mellom om de skal kjøpe bilen eller inngå en leasingavtale.

Leasing kan være en fordel dersom bedriften ikke vil bruke for mye penger på kjøp. Denne kapitalen kan jo brukes til andre ting, som varekjøp eller anleggsmaskiner. Dessuten er det praktisk når man ønsker å bytte ut kjøretøyene.

Går man for kjøp med en gang, slipper man å sette av penger til billeie i budsjettet. Dessuten er alle kostnader ved bilen fradragsberettigede på skatten, slik som drivstoff, service, reparasjoner og forsikring. Kjøpesummen trekkes ved de årlige avskrivningene på grunn av bilens verditap.

Dersom bilen skal brukes av ansatte utenom arbeidstid, skal disse fordelsbeskattes for dette. Fordel av fri bil legges til vanlig inntektsskatt etter nærmere bestemt regler. Det må registreres ved lønnskjøringene. Det er verdt å merke seg at bedriften også må betale arbeidsgiveravgift for dette.

Beskatning av privat bruk av firmabil

Dersom det ikke føres elektronisk hvor mye den enkelte kjører med firmabilen, beregner Skatteetaten et sjablonbeløp.

Sjablonbeløpet kan beregnes slik:

• Utgangspunktet er bilens listepris som ny (altså ikke kjøpesummen)
• Skattemessig fordel utgjør 30 % av listeprisen når den er 362 300 eller lavere
• Den delen av listeprisen som overskrider 362 300, beskattes med 20 %

Eksempel:

Firmabilen den ansatte bruker privat, har en listepris på 400 000 kroner,

Den ansatte fordelbeskattes med 30 % av 362 300 = 108 690 kroner

I tillegg beskattes han for 20 % av 37 700 (400 000 – 362 300) = 7 540 kroner

Totalt blir det altså 116 230 kroner som legges til den ansattes inntekt.

På den annen side dekkes bilkostnadene av arbeidsgiver.

Hvis den ansatte ikke har permanent tilgang til bilen, bør han derfor føre kjørebok over faktisk bruk. Elektronisk kjørebok er å anbefale framfor manuell. Det er flere steder en slik kjørebok kan lastes ned.

Lavere satser for biler eldre enn 3 år, eller hvor det kjøres mer enn 40 000 km årlig i næring.

For disse bilene tas det utgangspunkt i 75 % av bilens listepris som ny. Det er også egne regler for varebil klasse 2 og lastebiler under 7500 kg.

Kjøregodtgjørelse og skatt

Mange arbeidsgivere finner det hensiktsmessig å betale ansatte godtgjørelse for bruk av egen bil i stedet for å bruke penger på  firmabil.

Denne godtgjørelsen er skattefri inntil 3,50 kroner per kilometer. Det som overskrider dette, regnes som frynsegode og skal beskattes. Til opplysning her benytter Staten en standard kjøregodtgjørelse på 5,00 kroner per kilometer for sine ansatte. Da er det altså 1,50 av det dette som skal inngå i skattegrunnlaget.

Før man tenker på kjøregodtgjørelsen som en gavepakke fra arbeidsgiver og tilskudd til lønna, bør man være klar over at denne skal dekke mer enn drivstoff. Det er iberegnet slitasje, forsikringer og alle andre kostnader som følger med en bil.

Billån til firmabil

Det er vel de færreste bedrifter som har så mye penger liggende på bok slik at de kan kjøpe en ny bil og betale kontant. Da blir løsningen den samme som for privatpersoner; nemlig å ta opp lån.

Dersom du har et enkeltpersonforetak, blir et billån til firmaet stort sett det samme som om du tok opp lånet som privatperson. Du blir personlig ansvarlig for at lånet betales.

Hvis det er et selskap med begrenset ansvar, som et AS, tas lånet opp på selskapet. Da vil lånesøknaden behandles ut fra selskapets økonomi. Her kan man også benytte bedriftslån, hvis anskaffelse av kjøretøy. Det kan hende banken vil ha en tilleggsikkerhet utover å ha pant i selve bilen.

Billånet med de beste betingelsene

Å søke et billån til firmaet er stort sett det samme som å søke billån som privatperson. Det gjelder å få et lån med så lav rente som mulig. De innebærer gjerne at du må sende søknad til flere långivere inntil du får et tilbud du er fornøyd med.

Ved å søke her på siden, sparer du arbeid ved at våre låneagenter gjør jobben med å innhente tilbud. Du bare sammenlikner og velger det beste.

Signeringen av billånet er det avgjørende øyeblikket. Du blir eier av en bil. men får også et lån du skal betale noen år framover. I denne artikkelen har vi samlet informasjon du har bruk for når du signerer billån.

Gjeldsbeviset

Det viktigste dokumentet du signerer er gjeldsbeviset. Det er der du bekrefter at du skylder banken penger, og det er det banken trenger hvis de ønsker å gå til inkasso.

Et undertegnet gjeldsbevis er det vi kaller et direkte tvangsgrunnlag. Uten dette måtte banken ha gått veien om Forliksrådet før de kunne satt i gang tvangsinndrivelse.

Andre lånedokumenter

Andre viktige dokumenter som sendes deg sammen med gjeldsbeviset for signering, er låneavtalen og pantsettelseserklæringen.

Låneavtalen er mer detaljert enn gjeldsbrevet, og vil ofte inneholde en betalingsplan.

Dersom banken skal ha sikkerhet i bilen, som er vanlig ved billån, må du også signere en pantsettelseserklæring. Pantebrevet gir banken rett til å kreve salg av kjøretøyet dersom du misligholder lånet.

Tar du opp forbrukslån til å kjøpe bil for, trenger du ikke pantsettelseserklæring.

Underskrift eller BankID?

Den gamle måten å signere lånedokumenter på var å undertegne med penn. Deretter måtte du levere dem i banken eller sende dem i posten.

I dag er det vanlige å signere med BankID. Da bruker du kodebrikken, BankID-appen eller BankID på telefonen. 

Er du en av de få i Norge som ennå ikke har BankID, får du ved å henvende deg til banken. Arbeidsgivere kan også hjelpe med å sette i gang prosessen. Når den er klar må du møte på det lokale skattekontoret og legitimere deg.

Signering med BankID regnes som raskt og trygt. Det blir dessuten ikke så mange papirer du må holde styr på.

Før du signerer

Å låne penger til bil er en viktig beslutning. Les nøye gjennom alle dokumentene slik at alt er klart, og at det ikke er noen feil. Du skal til tross alt leve med dette lånet de neste 5-10 årene.

Vi foreslår også at du oppretter ei egen mappe på pc-en din til alle dokumentene. Det kan potensielt spare deg for arbeidet med å lete dem opp hvis det skulle være noe du måtte sjekke i ettertid.

Signering som medlåntaker eller kausjonist

Medlåntakere eller kausjonister får tilsendt sine egne dokumenter som de må signere. De signerer på samme vis som låntakeren.

Det er verdt å merke seg at banken ikke betaler ut lånet før de har mottatt alle signeninger i retur.

Oppsummering – Signering av lånedokumenter steg for steg

1. Du mottar lånedokumenter på e-post eller SMS
2. Les gjennom alle dokumentene og forsikre deg om at alt er riktig og at du forstår alt
3. Opprette ei egen mappe på datamaskinen til lånedokumentene
4. Signer med BankID eller for hånd
5. Pass på at du også har levert andre dokumenter banken har spurt om, som kjøpekontrakt e.l.
6. Banken utbetaler lånet til selgeren

En stor dag i et menneskes liv er når billånet eller boliglånet omsider er innfridd, og panteobjektet endelig er ditt, og ditt alene.

Det er mange spørsmål knyttet til det med innfrielse av billån. Her har vi samlet det viktigste vi mener du trenger å vite, og en oversikt over de alternativene du har.

Å følge nedbetalingsplanen

Når du får innvilget et billån, får du også en betalingsplan. For billån kan den være opp til 10 år.

Men det anbefalte er at betalingsplanen gjenspeiler verditapet på bilen. Av den grunn bør den helst ikke være lengre enn fem år. Ved kjøp av litt eldre biler kan det også være vanskelig å få lang betalingsplan.

Det vanlige for billån er at folk tar annuitetslån. Det betyr at de betaler samme terminbeløp hver måned til lånet er nedbetalt. Mindre vanlig er serielån, hvor låntaker betaler ganske mye i startperioden, og mindre etter hvert. Det har de fordelene at lånet bedre følger verditapet, og at låntaker betaler mindre totalt enn på annuitetslån.

Følger du betalingsplanen, er lånet innfridd når den er fullført. Da får du en bekreftelse fra banken. Den samme banken skal også sørge for at pantet blir slettet. Du bør imidlertid sjekke at det blir gjort ved å søke opp registreringsnummeret i løsøreregisteret (Brønnøysund) etter noen dager.

Innfri lånet utenom betalingsplanen

Noen ganger er gudene på vår side. Dersom du skulle få penger uventet i hende i form av en arv eller en lottogevinst, er den beste investeringen som regel å nedbetale gjeld.

Spørsmålet er hvilken gjeld du bør betale først. Svaret er enkelt: Du bør først kvitte deg med de dyreste gjeldspostene, altså der rentene er høyest. Før du hiver deg på billånet, bør du derfor ordne opp i kredittkortgjeld, dyre smålån og ordinære forbrukslån, i nevnte rekkefølge.

Lånene som kan vente lengst er boliglån og studielån.

Før du betaler billånet,må du kontakte banken for å få oppgitt korrekt saldo, inkludert påløpte renter og gebyrer per innfrielsesdato. Be dem om å sende det skriftlig på epost slik at du har ditt på det tørre.

Du skal ikke betale noe ekstra for å innfri lånet. Banken har ikke mulighet til å gi gebyr for førtidig nedbetaling. Dersom du har fastrente på lånet, er det imidlertid bestemte regler. Kontakt banken for å få opplyst eventuell overkurs eller underkurs.

Betale ned ekstra på billånet

Dersom du har litt ekstra til overs en måned, kan du godt bruke til å betale ekstra på billånet. Slik blir du fortere ferdig med det.

Banken kan heller ikke her ta gebyrer. I tillegg er det dennes ansvar å føre innbetalingen riktig på avdrag, renter og gebyrer.

Når du vil selge bilen

Å betale ved å følge betalingsplanen er enkelt for de fleste. Men hva gjør du hvis du vil bytte bil før lånet er nedbetalt?

Lånet ligger som en heftelse på bilen, og den må slettes før ny eier kan overta.

Det beste og enkleste er at du på en eller annen måte klarer å innfri lånet selv før du selger, for eksempel ved et kortsiktig lån fra familien eller ved å pantsette boligen.

Er det ikke mulig, må selgeren overta den med heftelse. Da kan det ordne seg ved at lånet innfris av kjøpers billån, før det resterende utbetales til deg.

Dersom du ikke får nok for bilen slik at den ikke dekker lånet, må bilen selges i samarbeid med banken. I så fall blir det et restlån du må regne med å betale. 

Hvis du ikke klarer å betale lånet

Den motsatte situasjonen, at du ikke klarer å betale lånet i tide, er mer kritisk.

Det verste scenarioet her er at banken begjærer tvangssalg av bilen. Dette er lite økonomisk for deg, for da vil det legges til en rekke gebyrer, forhandlerhonorar og serviceutgifter til det opprinnelige lånet.

Som låntaker bør du derfor gå i dialog med banken med en gang du ser du får problemer. Kanskje kan de gi et tilbud, og enhver løsning er bedre enn tvangssalg.

Ny bil og skranten bankkonto? Da er du kanskje ute etter et billån uten egenkapital? Det vil si at du tar opp lån til hele kjøpesummen. Det er ikke den type lån som flagges mest hos långiverne, men det er fullt mulig. Her har vi samlet informasjonen du trenger om billån uten egenkapital.

Egenkapital og billån

Et billån med pant i bilen vil normalt kreve egenkapital. Har du mer enn 35 % av kjøpesummen på konto, får du ofte den beste billånsrenten banken har å by på. Egenkapital mellom 20 og 35 % er også bra.

Med egenkapital under 20 %begynner du å slite litt. Det er klart at 20 % av salgsverdien til en ny bil er litt penger. Har du litt sparepenger vil du kanskje bruke dem til andre formål, som egenkapital ved kjøp av ny bolig.

I slike situasjoner kan du ha glede av et billån uten egenkapital.

Bankens fordeler med egenkapital

En ny bil faller raskt i verdi de tre første årene. Det betyr også at bankens sikkerhet blir dårligere. Avhengig av betalingsplanen kan det hende at du ikke nedbetaler lånet like raskt som bilen faller i verdi.

Det skaper igjen risiko for restlån. Det vil si at det fortsatt er lån igjen å betale etter at du har solgt bilen.

Billån uten egenkapital gir høyere rente

En høy andel egenkapital gir alltid en fornuftig rente. Deretter øker renten proporsjonalt med synkende egenkapital.

Har du ikke egenkapital, vil renten bli såpass høy at du også bør vurdere å ta opp forbrukslån.Har du god økonomi er det ikke umulig at du kan få et usikret lån til konkurransedyktig rente. Utbudet av forbrukslån er også mye større.

Banker som kan gi lån uten egenkapital

Billån uten egenkapital er ikke det mest profilerte lånet i norske banker. Etter å ha skannet gjennom en rekke hjemmesider er det ikke mye vi har funnet. Det er imidlertid et par banker som kommer med noen lovnader.

Santander Consumer Bank har lenge vært inne på det norske markedet med billån. Den samarbeider også med mange forhandlere. Det kan derfor være godt mulig at du kan få et tilbud av forhandleren du ønsker å kjøpe bilen fra.

Sparebank 1 Sør-Norge er en annen bank som nevner billån uten egenkapital på sin nettside. 

De fleste andre banker vil nok også kunne vurdere å gi deg billån uten egenkapital hvis du har god økonomi, selv om dette ikke nevnes eksplisitt på nettsiden. Du kan ta en telefon og spørre eller bare sende en søknad hvor du oppgir 0 i egenkapital.

Kaskofritt billån eller forbrukslån?

Selv med billån uten egenkapital vil banken kreve at du tegner kaskoforsikring. Denne er betydelig dyrere enn ansvarsforsikring. Derfor er det mange banker som tilbyr kaskofrie billån. I likhet med billån uten egenkapital har disse imidlertid forholdsvis høy rente.

Med slike renter er veien kort til å søke forbrukslån i stedet for billån. Med en god kredittscore kan du få en rente som kan måle seg med disse.

Du vil også stå friere med forbrukslån ettersom banken ikke tar sikkerhet i bilen, og heller ikke legger noen føringer for hva slags forsikring du skal ha.

Beste billån med eller uten egenkapital

Jo mindre egenkapital, dess høyere rente. Det er den ufravikelige linjen de fleste bankene legger seg på.

Det kan likevel være noen prosentpoeng å hente dersom du kjøper elbil, og søker om grønt billån som tilbys av de fleste banker. Dersom du kan stille med medlåntaker, er det også noe bankene liker.

Men det er heller ikke så dumt å sjekke ut flere låneinstitusjoner. Det kan noen ganger være store variasjoner i tilbudene de gir deg. Når det gjelder de fleste typer lån, bør man utnytte konkurransesituasjonen.

Det man være litt mye arbeid å fylle ut et stort antall lånesøknader. Da kan du søke her på billån.com, og vår låneagent sørger for å innhente tilbud fra flere långivere. Denne tjenesten koster ikke noe.

Gebyrer på billån er noe du betaler i tillegg til renten. Men hvor mye er det egentlig snakk om, og er det mulig å få helt gebyrfritt billån? Dessuten: Hvordan stiller det seg med gebyrer og effektiv rente?

Dette er noe av det du får svar på i denne artikkelen.

Vanlige gebyrer på billån

Det du må regne med å bla opp med i tillegg til rentene er følgende:

• Etableringsgebyr ved utbetaling av lånet: 2000-4000 kroner
• Termingebyr normalt 60 kroner ved hver innbetaling
• Tinglysningsgebyr til det offentlige 1034 kroner

Et annet gebyr kan komme til dersom du ønsker å få tilsendt papirfaktura. Det er gjerne også på 60 kroner.

Skulle du slutte å betale på lånet, vil det påløpe purregebyrer og inkassogebyrer. Dette gis etter satser fastsatt i inkassoforskriften.

Gebyrer og effektiv rente

Gebyrene, sies det, skal dekke bankens administrative kostnader, i tillegg til rentene som er prisen du betaler for selve lånet.

Så kan man spørre seg, hvorfor kunne ikke banken i stedet bare legge på litt på renta så den fikk dekket alle kostnader og kunden bare fikk en pris å forholde seg til?

Det er det myndighetene har kommet til med et krav om at bankene skal oppgi effektiv rente. I effektiv rente skal gebyrene, etableringsgebyr og termingebyr, innregnes i tillegg til vanlig nominell rente.

Den blir da litt høyere, men gir reelt sammenligningsgrunnlag for lånekundene.

Når du ser etter billån, er det da effektiv rente du må se på, ikke på gebyrene.

Banker med gebyrfrie billån

Det er en del villedende markedsføring der ute med hensyn til gebyrfrihet. Mange ganger får man i annonsering og på nettsiden inntrykk av at banken har gebyrfrie billån. Går du inn på bankens prisliste viser det seg tvert imot at det er gebyrer både for det ene og det andre.

Ved googling får man for eksempel inntrykk av at Santander Consumer Bank tilbyr gebyrfrie billån gjennom Gebyrfri.no. Går du inn på denne siden viser det seg derimot at de ikke har billån.

En bank som faktisk ikke tar gebyrer, er Sbanken. Den har fått beholde sine lånekonsepter også etter å ha blitt kjøpt opp av DNB. Deres beste rente for grønne billån med mer enn 35 % egenkapital ligger på 6,32 %. Det eneste du må betale i tillegg er tinglysningsgebyr til staten.

Det kan også være andre banker som noen ganger har kampanjetilbud på gebyrfrie billån.

Hvordan finne billigste billån?

For deg som vil ha billånet med de totalt beste betingelsene, spiller det vel egentlig ingen rolle om banken tar betalt gjennom gebyr eller rente. Det er ved å sammenlikne effektiv rente du best kan måle tilbudene opp mot hverandre.

Vi har tre tips for hvordan du kan få den effektive renta så lav som mulig:

• Hvis du kan skaffe til veie 35 % egenkapital eller mer, er du berettiget til bankens laveste rente. Sjekk sparekontoene dine eller hør om det er noen i familien som kan hjelpe deg.
• Søk sammen med medsøker. Det er naturlig hvis dere er flere som skal ha glede av bilen.
• Kjøper du el-bil eller annen utslippsfri bil, kan du få grønt billån. Det er gjerne noen tiendel prosentpoeng å hente på dette.
• Sjekk også om du kan få fordeler gjennom fagforeningen eller andre organisasjoner du er medlem av.
• Dessuten bør du alltid søke lånet flere steder. Da kan du få marginene på din side.

Søk gebyrfritt billån hos Billån.com

Hvis du ønsker at bankene skal konkurrere om deg, sender du din søknad om billån til oss. Vår låneagent vil videresende den til et bredt utvalg av finansieringsinstitusjoner som gir billån.

Du får tilbudene i retur, og kan velge i fred og ro. Men ikke se deg blind på gebyrfrihet. Det er ved å sammenlikne effektiv rente du kommer fram til det beste lånet.

Hvis du har billån har du rett på skattefradrag for renter du betaler på det. Det er greit å ta med når du beregner kostnadene på lånet. I denne artikkelen får du detaljene.

Hva får jeg fradrag for?

Du skal ha fradrag i formue for gjelden, og fradrag i inntekten for rentene du betaler.

Innslagspunktet for formueskatt i 2026 ligger på 1,9 millioner kroner. Har du lavere formue enn dette, behøver du ikke tenke så mye på det.

Rentefrafradraget er derimot aktuelt for alle som betaler skatt på inntekt. Det er derfor viktig at det er med i skatteberegningen.

Det er rentefradrag på alle typer gjeld, ikke bare billån, Det inkluderer boliglån, forbrukslån og private lån.

Det presiseres at det kun er rentene du betaler som er fradragsberettigede, ikke avdragene!

Hvor mye er rentefradraget på?

Satsen for rentefradraget bestemmes av myndighetene hvert år. For 2026 ligger den på 22 %. Det har vært en tendens til å redusere den de senere årene. Tilbake i 2013 var det så høyt som 28 %. Hva som er framtidsutsiktene for dette fradraget er umulig å forutse. Enkelte politikere mener det er feil prioritering å gi rentefradrag for alle typer lån.

Med dagens fradrag på 22 % kan imidlertid sette opp en fradragstabell for billån med 10 % rente:

Tabellen må kun anses som veiledende, men uansett er fradraget absolutt verdt å få med seg.

Slik sjekker du fradraget

Fradrag for renter på billån skal fremkomme i skattemeldingens post 3.3.1. Her skal banken ha sendt inn melding til etaten om hvor stor restgjeld du har per 31.12, og hvor mye du har betalt i renter på lånet i løpet av året.

Norske finansieringsinstitusjoner har gode rutiner på dette, men det skader ikke om du også selv tar en sjekk på det. Er det en feil eller utelatelse, må du i første omgang selv ta kontakt med banken for at den skal rette det opp. Det er derfor viktig at du sørger for å ha oversikt over betalingene, i tilfelle det blir nødvendig å klage.

Det som ikke kommer fram her, er hvis du har tatt opp lånet privat eller lån fra utenlandsk bank. Her må du selv påføre lån og renter, og være klar til å dokumentere hvis det blir nødvendig,

Det bør derfor skrives låneavtale også når lånet gis av familie eller venner. Renter du krever fradrag for, bør føres som inntekt på långiverens skattemelding.

Rentefradrag billån når dere har lånet sammen

Der det er kjøpt inn bil til felles husholdning, er det ikke uvanlig at ektefeller/samboere tar opp lånet sammen. Det kan gjøre det lettere å få lån, og noen ganger lavere rente.

Dere står i utgangspunktet fritt til å fordele gjeld og rentefradrag mellom dere. Det er ikke alltid det har stor betydning, men noen ganger kan det være lurt å sette fradragene på den parten med høyest inntekt for å få totalt best utbytte av fradragene.

I så fall er det viktig at begge påfører endringen i sine respektive skattemeldinger.

Fradragene etter samlivsbrudd eller skifte

Det kan oppstå konflikter etter samlivsbrudd, og den ene parten ønsker å beholde bilen det er tatt opp lån til.

Det enkleste er likevel å selge bilen og innfri billånet. Ellers blir det vanskelig å separere økonomiene. Det er sjelden bankene aksepterer å slette den ene låntakeren når lånet er tatt opp av to personer.

Når det likevel skjer, er den logiske slutningen at den som får bilen, betjener lånet til det er nedbetalt. Da er det også rimelig at vedkommende får hele rentefradraget.

Men dersom dette forholdet ikke kommer fram på skattemeldingene, bør begge foreta rettelser i hver sin skattemelding.

Kilde: https://www.skatteetaten.no/person/skatt/hjelp-til-riktig-skatt/bank-og-lan/lan-og-renter/

Når du kjøper bil, er det gjerne to alternativer: Billån og forbrukslån. Her går vi inn på hovedtrekkene ved de to lånetypene med deres vilkår og konsekvenser. Da har du grunnlag for å velge det du synes er best for deg.

Forskjellen på forbrukslån og billån

Et billån slik de fleste forstår det, er et lån med pant i bilen du kjøper.

Et forbrukslån er en vanlig betegnelse på lån uten sikkerhet. I motsetning til billån er det her ingen betingelse at lånet skal gå til kjøp av bil, men det kan altså godt brukes til det.

Et forbrukslån kan overføres til din konto dersom det innvilges. Et billån utbetales derimot rett til selger etter at eventuelle heftelser (herunder selgers eget billån) er innfridd.

Pantet i bilen anses å gi banken så god sikkerhet at de tilbyr vesentlig lavere rente for billån enn for forbrukslån. De stiller imidlertid en del betingelser du slipper med forbrukslån, blant annet må du kaskoforsikre kjøretøyet. Mer om dette under.

Fordeler med forbrukslån til bilkjøp

Du vil altså måtte betale mer i renter på forbrukslånet enn på billån, men er det fordeler med forbrukslån som kan veie opp for denne kostnaden? Det er noen.

Når du skal kjøpe gammel bil eller utenom forhandler

For det første får du ikke billån til hvilken som helst bil. Er det en gammel bil eller den er i dårlig stand, vil ikke banken godkjenne den som sikkerhet. Dersom det er en slik bil som er aktuell for deg, er du dermed henvist til forbrukslån. Det vil si med mindre du har mulighet til å ta opp lån med sikkerhet i bolig. Trøsten er at markedsprisen på slike kjøretøy også er lavere, slik at du ikke trenger å låne så mye.

Dessuten er det enkelte långivere som foretrekker at du kjøper bilen fra forhandler, og ikke fra privatperson. At den har vært hos forhandler indikerer at den har vært til service og at eventuelle feil er utbedret. Men kjøper du fra en privatperson som kan dokumentere servicehistorikk, vil det hjelpe.

Når du vil velge forsikring selv

Det mange også påpeker er at for billån med pant er du nødt til å tegne full kaskoforsikring. For et forbrukslån er det ingen slike krav fra banken. Det er derfor potensielt mye å spare på å velge bort kasko, og å nøye seg med den obligatoriske ansvarsforsikringen.

Om denne besparelsen veier opp for høyere rente på lånet er det vanskelig å si noe helt generelt om, fordi prisen på forsikringen bestemmes individuelt i henhold til en rekke forskjellige variabler. Den mest tydelige er at unge og ferske bilførere får betydelig høyere premie, og dermed kan spare mest på dette.

Til dette vil vi bare si at du bør tenke deg godt om før du beslutter å ikke tegne full kaskoforsikring. Det kan bli dyrt hvis uhellet er ute. Statistikken viser at det er unge bilførere som oftest er involvert i trafikkulykker.

Når du vil “eie” bilen selv

Bilen er ikke ordentlig din før alle heftelser er borte, inkludert lånet fra banken. Med et billån skal banken godkjenne kjøpet. Den bestemmer hva slags forsikring du skal ha. Hvis du vil selge bilen før lånet er nedbetalt, skal banken godkjenne salgssummen for å sikre at den er tilstrekkelig til å innfri lånet. Hvis det motsatte er tilfelle, må du inngå avtale med banken om restlån.

Med et forbrukslån har du selv full rådighet over bilen. Du må selvfølgelig betale lånet, men dersom du misligholder har ikke banken direkte adgang til å kreve tvangssalg.

Ulemper ved å velge forbrukslån til kjøp av bil

Som vi allerede har vært inne på, får du høyere rente på forbrukslån uten sikkerhet. Hva forskjellen utgjør, er vanskelig å si helt presist, fordi det som regel ligger individuelle vurderinger bak fastsettelsen av rente på lån.

Som et utgangspunkt kan vi si at et billån hvor du har mye egenkapital kan ha en rente rundt 6 %, avhengig av banken som behandler søknaden, mens et vanlig forbrukslån kan ha en effektiv rente  på 12 %. Du må dermed ut med det dobbelte i renter hvert år med et forbrukslån.

Et forbrukslån skal videre ikke ha lenger nedbetalingstid enn fem år, mens billånet kan strekkes til ti år. Vår anbefaling er likevel at lånet betales på kortest mulig tid, om det er forbrukslån eller om det er billån.

Hvordan kjøpe bil med forbrukslån

Med et forbrukslån stiller du med pengene på kontoen. Du slipper dermed å vente på godkjenning fra banken før utbetaling. Det er imidlertid noen ting banker normalt sørger for er i orden med billån, som du her må gjøre selv.

Det viktigste er å sjekke hvilke heftelser som er på bilen. Det er opplysninger du kan få ved å oppgi registreringsnummeret til Løsøreregisteret i Brønnøysund. Merk at heftelser følger bilen selv om den skifter eier, hvis de ikke gjøres opp før salget. Det greieste er at selger innfrir disse før bilen overføres til deg. Eventuelt kan dere avtale at du betaler dem av kjøpesummen før selger får det gjenstående. Å overlate dette til selgeren etter at du har betalt for bilen, innebærer en risiko.

Kjøper du bilen hos forhandler, vil du slippe denne usikkerheten. Men du bør uansett sjekke Løsøregisteret.

Finn forbrukslånet med lavest rente

Billån eller forbrukslån; du ønsker uansett at renten er så lav som mulig.

I markedsføringen og på Finansportalen er det gjerne kun veiledende rente eller gjennomsnittsrente som oppgis. Du må sende søknad før du får et tilbud du kan forholde deg til. For å sammenlikne flere långivere og dermed kunne luke ut det med lavest rente, betyr at du må søke flere steder. Husk at en søknad ikke er forpliktende. Du er ikke ansvarlig for lånet før du har undertegnet lånepapirene.

Søker du her på Billån.com kan våre låneagent gjøre denne jobben med å massedistribuere søknaden for deg. Det koster deg ikke noe ekstra, og det er likeledes helt uforpliktende.

Et ferdig finansieringsbevis på billån gjør deg bedre rustet når du skal ut og shoppe bil. I denne artikkelen kan du lese det som er verdt å vite om finansieringsbevis.

Hva er finansieringsbevis til billån?

Hvis du vet akkurat hvilken bil du skal kjøpe og prisen på den, trenger du ikke nødvendigvis finansieringsbevis. Det kan være en bil med fastpris hos en forhandler, eller naboens gamle bil hvor dere allerede har blitt enige om prisen.

Dersom du bare er på utkikk etter en bil du kan kjøpe, og regner med å bruke litt tid på det, er det derimot hensiktsmessig å først søke om et finansieringsbevis.

Et finansieringsbevis er et dokument fra banken hvor de har beregnet hvor stort lån de kan gi deg.

Bemerk at finansieringsbevis ikke er det samme som endelig lånetilsagn. Det kan skje at banken avslår lånet ditt selv med lånetilsagn. Det skal imidlertid litt til for at de gjør det når de først har tatt seg bryet med å lage finansieringsbevis. Da kan det være fordi det viser seg at de forutsetningene som ble lagt til grunn for lånetilsagnet viser seg å ikke stemme. Du har for eksempel lavere inntekt enn det som ble oppgitt i søknaden. Det kan også hende banken avviser å betale ut lånet fordi den mener bilen ikke er verdt prisen.

Fordeler med finansieringsbevis for billån

Det er flere grunner til at banken har funnet det hensiktsmessig å utstede finansieringsbevis for billån. Da slipper den for eksempel å måtte behandle ny lånesøknad hver gang du finner en bil du kanskje vil kjøpe. Det er jo selvfølgelig like greit for deg å ikke måtte stadig sende nye søknader.

Den fremste fordelen for deg er likevel at du får klar beskjed om hvor dyr bil du kan kjøpe. Du må selvfølgelig ikke strene ut for å kjøpe en bil til akkurat den prisen som står i finansieringsbeviset, men du får en klar øvre ramme du kan forholde deg til.

Det er også et nyttig dokument dersom det oppstår spørsmål om du har finansieringen i orden. Det kan hende selgeren ikke er interessert i å bruke tid på kjøpere som ikke vet om de får lån.

Hvordan vurderes søknad om finansieringsbevis?

Søknad om finansieringsbevis behandles på samme måte som en lånesøknad. Det spesielle er helst at man ikke vurderer en bestemt sum, men ser på maksimumsbeløpet.

Men på samme måte som med lån er det en kredittvurdering med særlig vekt på:

• Om lånsøker har stabil inntekt
• Størrelsen på inntekten
• Lånsøkers gjeld
• Om lånsøker har betalingsanmerkninger

Hvor lenge er finansieringsbeviset gyldig?

Banken vil som regel sette en gyldighetsperiode på finansieringsbeviset. Avhengig av hvilken bank det er, varierer den fra 1 til 3 måneder.

Normalt vil et finansieringsbevis kunne fornyes eller forlenges, men lånsøkeren kan måtte dokumentere at den økonomiske situasjonen er uforandret.

Hvordan du finner drømmebilen med finansieringbevis

Biler selges overalt, både hos en rekke forhandlere og fra privatpersoner som annonserer på Finn eller andre plattformer.

Med lånetilsagnet har du kanskje også gjort deg opp en mening om prisnivået, selv om du selvfølgelig ikke behøver å ta opp mer lån enn det som er strengt tatt nødvendig.

Med det mener vi at du ikke skal vifte rundt med finansieringsbeviset og spørre om en bil til denne prisen. Enkelte forhandlere kan da prøve å påvirke deg til å kjøpe en dyrere bil enn du trenger.

Slik får du utbetalt billånet med finansieringsbevis

Når bilen er funnet og prisen er avtalt, sender du melding til banken. Den vil da ha opplyst bilens registreringsnummer, før de forhåpentligvis godkjenner bilen som pant.

Dersom det er lån/heftelser på kjøretøyet, vil banken rutinemessig innfri disse med ditt lån, før selgeren får utbetalt det overskytende til sin konto.

Beste billån med finansieringsbevis

Når man søker finansieringsbevis, kan man fort bli litt for opptatt av hvor høyt lån man kan få og mindre fokusert på lånets øvrige betingelser. 

Men renten er viktig med tanke på at det er den som er lånets egentlige kostnad. Det er ikke alltid lett å sammenlikne da den gjerne fastsettes individuelt.

Vi har tre tips til deg som faktisk er interessert i at renta på billånet blir så lav som mulig:

• For det første er det bra å ha egenkapital, altså betale en del av bilen selv. Kun med 20% egenkapital er det mulig å få betydelig lavere rente enn når du låner hele kjøpesummen.
• Det andre tipset er å søke sammen med en annen person. Dersom banken har to ansvarlige på lånet, i stedet for bare én, kan de være betraktelig mer velvillige.
• Det tredje tipset er å søke flere steder. Det kan være store forskjeller i bankenes vurderinger, og derfor kan det være et genitrekk å innhente tilbud fra flere.

Det siste kan vår låneagent hjelpe deg med. Send lånesøknad via oss, og vi hjelper deg å videresende den til et utvalg av de beste banker og finansieringsinstitusjoner for billån.

Hvis du er ny i Norge, vil du fort se behovet for å skaffe deg et kjøretøy til personlig transport. Landet er grisgrendt med lange avstander mellom viktige knutepunkter, og kollektivtrafikken er ikke alltid utbygd eller til å stole på.

Men når du skal kjøpe bil oppdager du fort at prisene er ganske høye. Det kommer til dels av en rekke offentlige avgifter. De fleste tar derfor opp lån til å kjøpe bil.

Så hvor lett er det for en immigrant eller utlending å få lån til bil i Norge? I denne artikkelen vil du forhåpentligvis få den informasjonen du trenger.

Grunnvilkår for lån: Kredittvurdering

Når du sender en søknad om lån, vil du samtidig gi samtykke til at långiver innhenter kredittopplysninger om deg og foretar en kredittvurdering. Det er kredittvurderingen som eventuelt vil gi grønt lys for å innvilge deg lån.

Det er mange variabler i en kredittvurdering, men nøkkelpunktene er:

• Har du stabil inntekt?
• Hvor høy inntekt har du?
• Hvor mye gjeld har du?
• Har du betalingsanmerkninger?

Så er spørsmålet om det faktum at du er innvandrer påvirke kredittvurderingen negativt. Noen ganger kan det gjøre det, men dette har, som vi skal se, ikke nødvendigvis noen utslagsgivende effekt.

Billlån med pant i bilen

Et ordinært billån er et lån hvor banken tar pant i bilen. Hvis du ikke betaler lånet, kan banken forlange at den selges for å dekke det som står igjen.

Det er også vanlig å måtte stille med egenkapital. De fleste krever at du selv betaler minst 20 % før du får lånet.

Billån med pant kan ha inntil 10 års nedbetalingstid. Vi anbefaler imidlertid at du velger en betalingsplan på fem år. Da betaler du mer i takt med bilens verdireduksjon. Det er gunstig når du en gang ønsker å kjøpe ny bil. Lån med kortere betalingstid vil dessuten koste mindre totalt sett.

Billån uten sikkerhet

Du kan jo også ta opp et lån uten pant, og så bruke det til å kjøpe bil. Da snakker vi om et forbrukslån du kan søke uten å informere långiver om hva pengene skal gå til.

Den store ulempen er at renten blir høyere når banken ikke har pant i bilen. Du får heller ikke lengre enn 5 års nedbetalingstid.

Fordelen er at du står friere når banken ikke skal ha pant i bilen for lånet. Du kan kjøpe den bilen du selv vil, for eksempel en eldre modell banken uansett ikke vil godkjent som sikkerhet for sitt lån. Du trenger heller ikke tillatelse fra banken hvis du ønsker å selge den.

Enda en forskjell er at hvis du skal ha billån med pant, er at du må ha full kasko. Det er den dyreste forsikringen. Uten pant kan du nøye deg med obligatorisk ansvarsforsikring.

Krav om botid i Norge

Problemet for innvandrere er å godtgjøre sitt forhold til Norge. Banken vil jo ikke risikere at låntakeren tar med seg pengene og flytter ut av landet. Det hensynet er viktigst der banken ikke har annen sikkerhet, men det er jo tross alt mulig også å ta med seg kjøretøyet når man drar.

En del banker setter et krav om tre års botid i Norge. Oftest er dette imidlertid bare ett av vurderingskriteriene.

Innvandrere som kan vise til fast jobb og stabil inntekt over tid, vil nok stille sterkere enn de som ikke kan det. Har man norsk statsborgerskap i tillegg, vil det sikkert hjelpe enda mer.

Lån med Dnummer eller fødselsnummer

Lån knyttes gjerne til fødselsnummer. Fødselsnummer tildeles norske statsborgere fra fødselen av. Det er nødvendig for offentlig saksbehandling, spesielt i Skatteetaten og hos Nav. Du må også ha det for banktjenester, som lønnskonto og lån.

Innvandrere eller personer med midlertidig opphold i Norge kan i påvente av personnummer be om et Dnummer. Dnummer opprettes av skatteetaten, men det kan gjøres gjennom arbeidsgiver eller den banken du søker tjenester.

Ved søknad om lån er imidlertid ikke Dnummer like bra som fødselsnummer. Det kan være en del registre som ikke er oppdatert med dine personopplysninger, og det vanskeliggjør en fullstendig kredittvurdering.

Det du bør gjøre er å opprette en bankkonto, og dermed få Dnummer, så fort som mulig, Banken kan ikke nekte deg å opprette en vanlig lønnskonto. Et eksisterende kundeforhold kan også være en fordel når du senere søker om billån.

Bemerk at hvis du skal bo i Norge lenger enn 6 måneder må du melde flytting til Norge. Det gjøres på det lokale skattekontoret. Du må legitimere deg med pass og eventuell annen identifikasjon.

Når du får fødselsnummer/personnummer vil Dnummeret automatisk oppheves,

Hvordan øke mulighetene for å få billån som innvandrer?

Bortsett fra det som er nevnt ovenfor med å ordne bankkonto og Dnummer så fort som mulig, er måten å forbedre sin kredittscore raskest mulig, å søke med en medlåntaker. Det bør fortrinnsvis være en person med inntekt,

En medsøker kan være med å berolige banken med tanke på betaling av lånet.

Har du mulighet til å tilby sikkerhet i fast eiendom (for eksempel bolig eller hytte)er dette også noe som kan fungere.

Hva er lån med pant i bilen?

I likhet med boliglån vil banken normalt ta pant, eller sikkerhet, i det du kjøper.

Det betyr i hovedsak at dersom du ikke betaler til avtalt tid, kan banken legge inn krav om at bilen selges for å dekke lånet.

Normal forståelse av billån er at det er lån hvor låntakeren må akseptere slike heftelser i kjøretøyet. Det er långivere som annonserer med billån uten sikkerhet, men slike usikrede lån tilhører i hovedsak kategorien forbrukslån.

Pant i bilen gir lavere rente

For låntakeren er den mest interessante effekten av at långiveren får pant, at det er mulig å gi lavere rente.

Grunnen er selvfølgelig at det er en reell verdi som ligger til grunn for lånet, og denne kan realiseres dersom det skulle være nødvendig. Det er tryggere enn god betjeningsevne og solid økonomi. Jobbsituasjon og helse kan tross alt endre seg.

Kan du grave fram litt egenkapital er det mulig å få enda lavere rente. En god rente får du med 20-35 % egenkapital, og for mer enn 35 % egenkapital er det gjerne mulig å få bankens beste billånssrente.

Noen stiller i tillegg med medlåntaker, noe som kam forbedre lånerenten enda et par hakk.

Men du må ha kaskoforsikring

Det du må ha i mente når du kjøper bil med pantelån, er at du ikke slipper med den billigste bilforsikringen. Bilen representerer en verdi for banken, og blir den ødelagt eller stjålet uten at den er fullforsikret, risikerer de å gå på et tap

Du kan altså ikke nøye deg med ansvarsforsikring eller delkasko. Og opprettholder du ikke kaskoforsikringen så lenge du har lånet, vil banken si det opp og forlange salg av bilen.

Nå har selvfølgelig en god forsikring en nytteverdi utover det at banken som gir billånet krever det, spesielt hvis vi snakker om en ny bilmodell. Det hadde vært veldig kjedelig å få den ødelagt eller stjålet.

Den høye prisen på kasko, gjør at en del likevel tar sjansen på å skippe billånet til fordel for forbrukslån og enkel, obligatorisk ansvarsforsikring. Det kan kanskje være fornuftig hvis vi snakker om en eldre eller dårlig vedlikeholdt bil med lav salgsverdi,

Begrensninger når det er pant i bilen

Som de fleste huseiere sier, er det egentlig banken som eier boligen deres. Rådighetsinnskrenkningene er faktisk enda flere på billån.

Når du kjøper bilen, skal den selvfølgelig godkjennes av banken. De vil se til at den har en verdi som minst tilsvarer lånesummen. De passer også på at heftelsene slettes samtidig som lånet utbetales. 

Et billån kan ikke refinansieres eller flyttes til en annen bank like lett som et boliglån. Årsaken er at pantet ikke kan overføres til nytt lån. Pantet må i tilfelle slettes før det stiftes et nytt, og de fleste banker synes det er for tungvint. Det er kun et par av dem som tilbyr tjenester som flytting og refinansiering av billån.

Selger du bilen før lånet er helt nedbetalt, vil banken se til at den får tilbake pengene sine av salssummen. De sletter iallfall ikke heftelsen før det har skjedd. Noen ganger opplever kjøpere at banken begjærer tvangssalg fordi oppgjør ikke har funnet sted.

Noen ganger sitter låntaker igjen med restgjeld etter salget. Det skjer når verdifallet er større enn det du rekker å betale ned på lånet. Det er også vanlig når bilen selges etter mislighold av billånet. Da påløper det mye ekstra i gebyrer og strafferenter.

Oppsummering: Billån med pant vs billån uten pant

Billån med pant har de laveste rentene og er derfor mest populære hos bilkjøpere. De som kjøper litt eldre biler kan risikere at banken ikke godkjenner bilen som sikkerhet. I slike tilfeller er det eneste alternativet et forbrukslån, uten sikkerhet.

Billån uten pant kan også være det foretrukne valget for bilkjøpere som mener fullkasko forsikring er unødvendig.

Billån uten pant, eller forbrukslån, har høyere rente enn billån med pant, men gir til gjegjeld større frihet med hensyn til hvilken bil du kjøper, hva slags forsikring du kan velge og har færre formaliteter.

Aller beste lån med pant i bilen

Uansett hva slags billån du skal ha, er det mange aktører på markedet.

For å få billånet med de beste betingelsene bør du derfor innhente tilbud fra så mange som mulig. For å få et konkret tilbud på bordet, må du først sende en søknad.

Ved å bruke vår låneagent får du hjelp til å forhandle med flere agenter samtidig. Kontakt oss for lånetilbud i dag!

Hva er en medlåntaker?

En medlåntaker er en som tar opp lånet sammen med deg. Det vil si at vedkommende skriver under på lånepapirene. Medlåntakeren blir da like ansvarlig for lånet som det du er, og betaler ikke du vil banken umiddelbart kreve medlåntakeren. Vi sier da at medlåntaker er solidarisk ansvarlig.

Medlåntakeransvar skiller seg fra kausjonsansvar ved at kausjonisten først blir krevd etter at banken har forsøkt tvangsinnkrevning hos hovedlåntaker. Låntaker og medlåntaker er i denne forbindelse likestilt.

Hvem kan være medlåntaker på billån?

Alle som er myndige kan i prinsippet stille som medlåntaker på lån. Det banken er interessert i, er om vedkommende har inntektsevne og kan trå til dersom du får problemer.

Det naturlige og mest vanlige er likevel at det er ektefelle eller samboer som stiller som medlåntaker. Forutsetningen er gjerne at bilen brukes i en felles husholdning, og at medlåntaker også registreres som medeier i bilen.

Noen ganger er det foreldre eller andre familiemedlemmer som stiller som medlåntakere. Det kan være for å hjelpe låntakeren med å få billigere lån, og kan være et alternativ til å være kausjonist.

Fordeler med medlåntaker ved søknad om billån

En medlåntaler, forutsatt at vedkommende har en dokumentert inntekt eller formue, kan forbedre dine muligheter når du søker om billån.

Banken kan da legge to inntekter til grunn når de vurderer betjeningsevne og sikkerhet. Det innebærer at

• du kan søke om høyere billån
• du kan bli tilbudt lavere rente og bedre betingelser på lånet

Medlåntaker ved salg av bilen

Dersom bilen selges før lånet er nedbetalt, kan det noen ganger være komplisert.

Det vil si; dersom bilen selges og lånet nedbetales av salgsummen er alt i orden. 

Men noen ganger er det slik at det som står igjen på lånet er høyere enn hva man kan regne med å få for bilen. Da er det risiko for såkalt “restlån”. Det betyr at du ikke lenger har bil, men må fortsette å betale på lånet.

Rerstlån oppstår når lånet ikke nedbetales i takt med verdifallet på bilen. Spesielt nye biler har raskt verdifall, og har du innvilget lang nedbetalingstid, er risikoen absolutt til stede. Restlån kan også oppstå hvis lånet er sendt til inkasso, og det er påløpt forsinkelsesrenter og gebyrer i tillegg,

Ved et slikt salg vil banken for det første måtte godkjenne at de ikke får full dekning for at de skal slette pantet. Ny kjøper vil antakelig ikke godta å overta bilen med heftelser.

Dessuten må det gjøres en ny nedbetalingsavtale om restlånet sammen med medlåntaker. Medlåntaker blir med andre ord ikke fri for sin forpliktelse selv om bilen er solgt.

Medlåntaker og skatt

Lån og renter på lån er som kjent fradragsberettiget på skatten. Men hvordan er det når to hefter for samme lån? Det er nemlig ikke slik at begge får fullt fradrag for samme lån.

Det vanlige er at de deler det i to, slik at hver får sitt fradrag på formue og inntekt. Det er imidlertid fritt for partene å justere dette.

Hvis det faktisk er slik at det kun er den ene som betaler på lånet, virker det for eksempel rimelig at vedkommende kan føre dette til fradrag på sin skatteseddel.

Man kan også tenke taktisk for å redusere den totale skatteavregningen. Hvis en av låntakerne befinner seg i en høyere skatteklasse enn den andre, kan vedkommende ha større utbytte av fradraget. Det samme gjelder hvis en av dem er i risikosonen for å bli ilagt formueskatt, og den andre ikke.

Men vær oppmerksom på at den forhåndsutfylte skattemeldingen ikke nødvendigvis har en fordeling i tråd med deres ønsker. I så fall må begge føre opp endringene på sin skattemelding,

Medlåntaker og samlivsbrudd

Det skjer at partene ønsker å gå fra hverandre og dele boet før billånet er betalt.

Dersom bilen selges og lånet gjøres opp ved salget, er det intet problem. Det overskytende kan fordeles mellom partene.

Dersom det er slik at en av partene ønsker å få bilen som en del av skifteoppgjøret, kan det gi problemer i forhold til lånet. Man tenker gjerne slik at den som tar bilen også overtar lånet, men så enkelt er det ikke.

Banken har gitt lånet under den forutsetning at det er to stykker som kan betjene det, og den vil som regel ikke gå med på å slette medlåntaker uten videre.

Selv den som har bilen betjener dette regelmessig etter bruddet, kan det gi problemer for medlåntaker hvis denne ønsker å ta opp nye lån, for eksempel til bolig.Billånet er fortsatt registrert som gjeld på vedkommende, og det svekker kredittverdigheten.

En løsning kan være at den som får bilen tar opp et nytt lån i eget navn, og utløser det gamle billånet med medlåntaker. Et problem her er at pantet ikke kan overføres til ny långiver, Det kan løses ved annen sidesikkerhet i fast eiendom. 

Beste billån med medlåntaker

Når dere skal ta opp billånet sammen, er det hensiktsmessig at dere får de beste betingelsene og den lavest mulige renten. Ettersom dette er en vurderingssak i hver enkelt bank, innebærer det at dere bør innhente tilbud flere steder.

Ved at dere søker her på billån.com, vil vår låneagent kunne gjøre denne jobben. Det betyr én søknad, og mange svar. Dette er helt kostnadsfritt for dere.

Merk at dere også kan oppnå lavere rente med god egenkapital.

Banken tar normalt pant i kjøretøyet du kjøper for å gi deg billån. Samtidig vil de stille krav om at du har den beste forsikringen, nemlig kasko. Dersom bilen blir ødelagt, vil ikke banken ha sikkerhet for lånet sitt hvis den ikke er forsikret.

Det er dog mulig å få billån uten å måtte tegne de dyreste forsikringene. Vi snakker da om kaskofrie billån som tilbys av en rekke utlånere. I denne artikkelen går vi nærmere inn på betingelsene for og konsekvensene av slike billån.

Kasko og andre bilforsikringer

En fersk bileier har ikke nødvendigvis oversikt over forskjellige forsikringer som tilbys. Vi tar derfor en rask gjennomgang her.

• Vi har for det første vanlige ansvarsforsikring som alle som har bil er pålagt å ha. Den dekker skader bilen din påfører andre kjøretøy eller personer.
• I den andre skalaen er det kasko eller fullkasko, som også dekker skader på eget kjøretøy forårsaket av kollisjon, velt, utforkjøringer, hærverk, brann og tyveri. Den gjelder selv om du har skyld i skaden.
• Vi har også en mellomting som kalles delkasko. Denne dekker ikke kollisjonsskader, velt og utforkjøringer, men altså fortsatt brann og tyveri.

Hva koster forsikringen?

Kaskoforsikringen, som er det som kreves ved billån, koster et betydelig årlig beløp. Derfor er kaskofrie lån med høyere rente et interessant produkt for mange.

For en ny bil snakker vi gjerne fra 15 000 kroner i året og oppover. Du skal betale mye i renter for å matche det.

Det er imidlertid mange variabler forsikringsselskapene legger til grunn før du får den endelige prisen på din forsikring:

• Sjåførens alder?
• Tidligere skadehistorikk
• Hvor i landet?
• Hvor parkeres bilen?
• Hva er årlig kjørelengde

I tillegg til dette kan det være store variasjoner mellom forsikringsselskaper.

Den beste måten å få en rimelig forsikring på er ofte å innhente tilbud fra forskjellige forsikringsselskaper.

Utgangspunkt: For å få billån må du tegne kaskoforsikring

Ordinære billån vil kreve sikkerhet i kjøretøyet. Det er bra for låntaker, fordi han får lavere rente når banken har pant. Med litt egenkapital får han bankens beste rente. Lån uten pant sidestilles med forbrukslån hvor renten beregnes individuelt.

Når banken har pant, har den samtidig en sterk interesse i at bilen er godt forsikret. Ødelegger du bilen risikerer de å ikke få oppgjør. Derfor vil et normalt billån kreve fullforsikring, altså kasko.

Hvis forsikringen ikke opprettholdes, vil det betraktes som mislighold og banken kan si opp hele lånet.

Bilån uten kasko – “kaskofrie billån”

Som nevnt er det store årlige kostnsader med kaskoforsikret bil. Det er klart at det er en fordel med en god forsikring når uhellet først er ute, men mange tenker det ikke er så nødvendig for en eldre bil med lav markedsverdi. Erfarne bilførere anser også ofte sine kjøreferdigheter som så gode at de ikke har behov for full kasko.

Ut fra dette behovet har det vokst fram et produkt som kaskofritt billån, som i dag tilbys hos de aller fleste banker. Men dersom pantet ikke forsikres, anses risikoen for tap å være  høyere. Dette kompenserer banken med høyere rente, Det du sparer i forsikring må da veies opp med økte lånekostnader. 

Kaskofrie lån kan derfor ofte sidestilles med rene forbrukslån uten sikkerhet hvor renten vurderes ut fra låntakers betalingsevne,

Fordeler med kaskofrie billån

Kaskofrie lån kan være en fordel når du på grunn av ung alder får ekstra høy pris på kaskoforsikringen, eller når bilen du kjøper er gammel eller har så liten verdi at det ikke lønner seg med fullforsikring.

En annen ting er at med kaskofrie lån tar ofte banken seg ikke bryet med å ta pant i bilen. Det sparer deg for gebyrer, og du står friere med hva slags bil du kjøper. Det er også lettere å avhende kjøretøyet til ny kjøper når det ikke er pant som samtidig skal innfris

Hvordan få beste billån uten kasko

Kaskofrie lån har høyere rente enn lån til fullforsikrede biler. For en lånsøker er det viktig å komme så lavt som mulig innenfor det spekteret långiverne tilbyr.

Ulempen er at det ikke er noen objektiv sammenligningsside. Med en stor grad av individuell vurdering, må du faktisk be bankene om tilbud før du kan vurdere dem opp mot hverandre.

Sende flest mulig søknader vil faktisk være den beste måten å komme fram til lånet med den laveste renten på kaskofrie lån. Du kan søke her på Billån.com og vår låneagent kan bistå i å mangfoldiggjøre søknaden slik du får så mange tilbud som mulig, og forhåpentligvis ender opp med relativt gunstige betingelser.

Risiko med kaskofrie billån

Vi kan ikke stikke under en stol at det er en viss risiko å kjøre rundt i et kjøretøy uten forsikring. Det betyr at du må dekke alle skader selv. Skulle bilen bli stjålet eller totalødelagt vil du stå uten bil, og samtidig fortsatt være ansvarlig for å betale resten av lånet.

Noen mener det er risikoen verdt for en eldre bil med lav verdi, men det er altså noe du bør gjennom før du velger kaskofritt billån.