Kaskofritt billån
Banken tar normalt pant i kjøretøyet du kjøper for å gi deg billån. Samtidig vil de stille krav om at du har den beste forsikringen, nemlig kasko. Dersom bilen blir ødelagt, vil ikke banken ha sikkerhet for lånet sitt hvis den ikke er forsikret.
Det er dog mulig å få billån uten å måtte tegne de dyreste forsikringene. Vi snakker da om kaskofrie billån som tilbys av en rekke utlånere. I denne artikkelen går vi nærmere inn på betingelsene for og konsekvensene av slike billån.
Kasko og andre bilforsikringer
En fersk bileier har ikke nødvendigvis oversikt over forskjellige forsikringer som tilbys. Vi tar derfor en rask gjennomgang her.
- Vi har for det første vanlige ansvarsforsikring som alle som har bil er pålagt å ha. Den dekker skader bilen din påfører andre kjøretøy eller personer.
- I den andre skalaen er det kasko eller fullkasko, som også dekker skader på eget kjøretøy forårsaket av kollisjon, velt, utforkjøringer, hærverk, brann og tyveri. Den gjelder selv om du har skyld i skaden.
- Vi har også en mellomting som kalles delkasko. Denne dekker ikke kollisjonsskader, velt og utforkjøringer, men altså fortsatt brann og tyveri.
Hva koster forsikringen?
Kaskoforsikringen, som er det som kreves ved billån, koster et betydelig årlig beløp. Derfor er kaskofrie lån med høyere rente et interessant produkt for mange.
For en ny bil snakker vi gjerne fra 15 000 kroner i året og oppover. Du skal betale mye i renter for å matche det.
Det er imidlertid mange variabler forsikringsselskapene legger til grunn før du får den endelige prisen på din forsikring:
- Sjåførens alder?
- Tidligere skadehistorikk
- Hvor i landet?
- Hvor parkeres bilen?
- Hva er årlig kjørelengde
I tillegg til dette kan det være store variasjoner mellom forsikringsselskaper.
Den beste måten å få en rimelig forsikring på er ofte å innhente tilbud fra forskjellige forsikringsselskaper.
Utgangspunkt: For å få billån må du tegne kaskoforsikring
Ordinære billån vil kreve sikkerhet i kjøretøyet. Det er bra for låntaker, fordi han får lavere rente når banken har pant. Med litt egenkapital får han bankens beste rente. Lån uten pant sidestilles med forbrukslån hvor renten beregnes individuelt.
Når banken har pant, har den samtidig en sterk interesse i at bilen er godt forsikret. Ødelegger du bilen risikerer de å ikke få oppgjør. Derfor vil et normalt billån kreve fullforsikring, altså kasko.
Hvis forsikringen ikke opprettholdes, vil det betraktes som mislighold og banken kan si opp hele lånet.
Bilån uten kasko – “kaskofrie billån”
Som nevnt er det store årlige kostnsader med kaskoforsikret bil. Det er klart at det er en fordel med en god forsikring når uhellet først er ute, men mange tenker det ikke er så nødvendig for en eldre bil med lav markedsverdi. Erfarne bilførere anser også ofte sine kjøreferdigheter som så gode at de ikke har behov for full kasko.
Ut fra dette behovet har det vokst fram et produkt som kaskofritt billån, som i dag tilbys hos de aller fleste banker. Men dersom pantet ikke forsikres, anses risikoen for tap å være høyere. Dette kompenserer banken med høyere rente, Det du sparer i forsikring må da veies opp med økte lånekostnader.
Kaskofrie lån kan derfor ofte sidestilles med rene forbrukslån uten sikkerhet hvor renten vurderes ut fra låntakers betalingsevne,
Fordeler med kaskofrie billån
Kaskofrie lån kan være en fordel når du på grunn av ung alder får ekstra høy pris på kaskoforsikringen, eller når bilen du kjøper er gammel eller har så liten verdi at det ikke lønner seg med fullforsikring.
En annen ting er at med kaskofrie lån tar ofte banken seg ikke bryet med å ta pant i bilen. Det sparer deg for gebyrer, og du står friere med hva slags bil du kjøper. Det er også lettere å avhende kjøretøyet til ny kjøper når det ikke er pant som samtidig skal innfris
Hvordan få beste billån uten kasko
Kaskofrie lån har høyere rente enn lån til fullforsikrede biler. For en lånsøker er det viktig å komme så lavt som mulig innenfor det spekteret långiverne tilbyr.
Ulempen er at det ikke er noen objektiv sammenligningsside. Med en stor grad av individuell vurdering, må du faktisk be bankene om tilbud før du kan vurdere dem opp mot hverandre.
Sende flest mulig søknader vil faktisk være den beste måten å komme fram til lånet med den laveste renten på kaskofrie lån. Du kan søke her på Billån.com og vår låneagent kan bistå i å mangfoldiggjøre søknaden slik du får så mange tilbud som mulig, og forhåpentligvis ender opp med relativt gunstige betingelser.
Risiko med kaskofrie billån
Vi kan ikke stikke under en stol at det er en viss risiko å kjøre rundt i et kjøretøy uten forsikring. Det betyr at du må dekke alle skader selv. Skulle bilen bli stjålet eller totalødelagt vil du stå uten bil, og samtidig fortsatt være ansvarlig for å betale resten av lånet.
Noen mener det er risikoen verdt for en eldre bil med lav verdi, men det er altså noe du bør gjennom før du velger kaskofritt billån.