Lån med pant i bilen
Hva er lån med pant i bilen?
I likhet med boliglån vil banken normalt ta pant, eller sikkerhet, i det du kjøper.
Det betyr i hovedsak at dersom du ikke betaler til avtalt tid, kan banken legge inn krav om at bilen selges for å dekke lånet.
Normal forståelse av billån er at det er lån hvor låntakeren må akseptere slike heftelser i kjøretøyet. Det er långivere som annonserer med billån uten sikkerhet, men slike usikrede lån tilhører i hovedsak kategorien forbrukslån.
Pant i bilen gir lavere rente
For låntakeren er den mest interessante effekten av at långiveren får pant, at det er mulig å gi lavere rente.
Grunnen er selvfølgelig at det er en reell verdi som ligger til grunn for lånet, og denne kan realiseres dersom det skulle være nødvendig. Det er tryggere enn god betjeningsevne og solid økonomi. Jobbsituasjon og helse kan tross alt endre seg.
Kan du grave fram litt egenkapital er det mulig å få enda lavere rente. En god rente får du med 20-35 % egenkapital, og for mer enn 35 % egenkapital er det gjerne mulig å få bankens beste billånssrente.
Noen stiller i tillegg med medlåntaker, noe som kam forbedre lånerenten enda et par hakk.
Men du må ha kaskoforsikring
Det du må ha i mente når du kjøper bil med pantelån, er at du ikke slipper med den billigste bilforsikringen. Bilen representerer en verdi for banken, og blir den ødelagt eller stjålet uten at den er fullforsikret, risikerer de å gå på et tap
Du kan altså ikke nøye deg med ansvarsforsikring eller delkasko. Og opprettholder du ikke kaskoforsikringen så lenge du har lånet, vil banken si det opp og forlange salg av bilen.
Nå har selvfølgelig en god forsikring en nytteverdi utover det at banken som gir billånet krever det, spesielt hvis vi snakker om en ny bilmodell. Det hadde vært veldig kjedelig å få den ødelagt eller stjålet.
Den høye prisen på kasko, gjør at en del likevel tar sjansen på å skippe billånet til fordel for forbrukslån og enkel, obligatorisk ansvarsforsikring. Det kan kanskje være fornuftig hvis vi snakker om en eldre eller dårlig vedlikeholdt bil med lav salgsverdi,
Begrensninger når det er pant i bilen
Som de fleste huseiere sier, er det egentlig banken som eier boligen deres. Rådighetsinnskrenkningene er faktisk enda flere på billån.
Når du kjøper bilen, skal den selvfølgelig godkjennes av banken. De vil se til at den har en verdi som minst tilsvarer lånesummen. De passer også på at heftelsene slettes samtidig som lånet utbetales.
Et billån kan ikke refinansieres eller flyttes til en annen bank like lett som et boliglån. Årsaken er at pantet ikke kan overføres til nytt lån. Pantet må i tilfelle slettes før det stiftes et nytt, og de fleste banker synes det er for tungvint. Det er kun et par av dem som tilbyr tjenester som flytting og refinansiering av billån.
Selger du bilen før lånet er helt nedbetalt, vil banken se til at den får tilbake pengene sine av salssummen. De sletter iallfall ikke heftelsen før det har skjedd. Noen ganger opplever kjøpere at banken begjærer tvangssalg fordi oppgjør ikke har funnet sted.
Noen ganger sitter låntaker igjen med restgjeld etter salget. Det skjer når verdifallet er større enn det du rekker å betale ned på lånet. Det er også vanlig når bilen selges etter mislighold av billånet. Da påløper det mye ekstra i gebyrer og strafferenter.
Oppsummering: Billån med pant vs billån uten pant
Billån med pant har de laveste rentene og er derfor mest populære hos bilkjøpere. De som kjøper litt eldre biler kan risikere at banken ikke godkjenner bilen som sikkerhet. I slike tilfeller er det eneste alternativet et forbrukslån, uten sikkerhet.
Billån uten pant kan også være det foretrukne valget for bilkjøpere som mener fullkasko forsikring er unødvendig.
Billån uten pant, eller forbrukslån, har høyere rente enn billån med pant, men gir til gjegjeld større frihet med hensyn til hvilken bil du kjøper, hva slags forsikring du kan velge og har færre formaliteter.
Aller beste lån med pant i bilen
Uansett hva slags billån du skal ha, er det mange aktører på markedet.
For å få billånet med de beste betingelsene bør du derfor innhente tilbud fra så mange som mulig. For å få et konkret tilbud på bordet, må du først sende en søknad.
Ved å bruke vår låneagent får du hjelp til å forhandle med flere agenter samtidig. Kontakt oss for lånetilbud i dag!