Billån fra KLP
KLP tilbyr ikke tradisjonelle billån med pant i bilen. Du kan få lån med pant i bolig, men ikke billån direkte. For vanlig billån bør du se hos banker som DNB, SpareBank 1, Santander og andre.
- Lav rente for pensjonskunder
- Enkel og digital låneprosess
- Transparent prisliste
Få uforpliktende tilbud på billån fra 19 ulike banker via Lendo
Billån med pant
I bolig
Digital søkeprosess
Få kjapt svar
Nettbank
Ja
Digital søkeprosess
Ja
KLP tilbyr ikke ordinære billån, men gir muligheten for å låne opp boliglånet for å finansiere bilkjøpet. Dette gir selvfølgelig lavere rente, men avhenger av at du har boliglån i KLP fra før og at det er ledig sikkerhet for lånet innenfor 85 % av boligens verdi. Det anbefales for øvrig at lånet betales ned på samme tid som et vanlig billån, altså 5-7 år.
Fordeler og ulemper
- Gode renter på billån med sikkerhet i boligen
- Spesielt god rente for medlemmer i KLP
- Mulighet for avdragsutsettelse
- Avhengig av at du har ledig sikkerhet innenfor 85 % av boligens verdi
- Billånet kan hindre mellomfinansiering ved kjøp av ny bolig ettersom den binder egenkapitalen i boligen
- Nettbankløsningen er beskrevet som tungvint og gammelmodig
Billån med sikkerhet i bolig
KLP tilbyr ikke vanlige billån med pant i bolig. De har imidlertid utviklet et tilbud om opplåning av boliglån for finansiering av bil.
Dette har den åpenbare fordelen at lån med sikkerhet i bolig har lavere nominell rente enn lån med sikkerhet i kjøretøy. Kjøretøyet vil jo tape seg i verdi. For å få effekten av dette bør du derfor tilpasse nedbetalingen til dette verditapet, og ikke til boliglånets nedbetalingsplan. Det vil si i løpet av 5-7 år.
Ulempen ved å låne opp boligen er at du binder opp egenkapitalen i tilfelle du ønsker å kjøpe ny bolig.
Lånevilkår og renter
Renter
KLP tar følgende renter for opplåning av boliglånet:
Ved sikkerhet innenfor 75 % av boligens verdi:
- For medlemmer 5,5 % nominell rente, 5,68 % effektiv rente
- For andre 5,9 % nominell rente, 6,13 % effektiv rente
Ved sikkerhet innenfor 90 % av boligens verdi:
- For medlemmer 5,8 % nominell rente,6 % effektiv rente
- For andre 6,2 % effektiv rente,6,44 effektiv rente
Banken tilbyr også fastrente med ulike bindingstider. For øyeblikket ligger disse rentene under flytende rente, men låntaker løper samtidig en risiko for at markedsrenten faller i bindingstiden.
Lånebeløp
Billånet du søker må ha sikkerhet innenfor 85% av boligens verdi. Det kommer altså an på hvor mye ledig sikkerhet du har.
Lånetid
Lånetiden anbefales å noenlunde tilsvare verditapet på bilen, ideelt 5-7 år. Det er imidlertid mulig å søke om lengre tid.
Nedbetaling
Du kan når som helst betale ned ekstra på lånet for å bli fortere ferdig. Dersom sikkerheten ligger innenfor 60 % av boligens verdi, kan du søke om avdragsfrihet.
Krav til låntaker
Kredittverdighet
Om man får lån eller ikke beror på en samlet vurdering av lånsøkers betalingsevne, livssituasjon og boligens markedsverdi.
Inntekts- og ansettelseskrav
Det er ikke anført noe spesielt om dette, men det er klart at det er en ubetinget fordel med fast jobb og stabil inntekt.
Andre ting
Banken stiller ingen krav til kjøretøyet. Det har heller ingen betydning om bilen er utslippsfri.
Gebyrer og kostnader
Etableringsgebyr
Medlemspris for etablering av nytt lån er 2000 kroner. Ikke-medlemmer betaler 2750 kroner.
Forhåndsbetalingsgebyrer
For lån med flytende rente koster det ikke noe å betale inn ekstra når du kan. Har du fastrente, må du kontakte KLP før du betaler. De vil da beregne over- eller underkurs.
Forsinkelsesgebyrer
Du vil få et purregebyr hvis du ikke betaler til avtalt tid. Det utgjør 35 kroner. Hvis du fortsatt ikke betaler, følges det opp med en betalingsoppfordring på 105 kroner. Videre inkassomkostninger følger faste salærsatser.
Andre gebyrer
Det er et månedsgebyr på 35 kroner for medlemmer og 55 kroner for ikke-medlemmer.
Kundeservice og support
Tilgjengelighet
Telefonen til KLP er åpen innenfor vanlig åpningstid. Ellers kan du sende en melding via innboksen. Alle, også ikke-medlemmer, kan logge seg inn i innboksen via BankID.
Kundetilfredshet
Banken er ikke stor nok til at vi får ut resultater av EPSIS kundetilfredshetsundersøkelser. Det er overraskende mange positive tilbakemeldinger på bytt.no. Da er det som regel etter direkte oppfordring om å legge inn en vurdering. Vi ser ikke samme tendens på andre plattformer.
Nettbank
Av misfornøyde tilbakemeldinger på KLP er det særlig klager på nettbankløsningen som går igjen. Den beskrives som gammeldags og tungrodd.
Låneendringer
Det er i alminnelighet enklere å få justeringer på et lån med sikkerhet i bolig enn på et billån. Boligen faller jo ikke i verdi på samme måte. Kontakt banken dersom du skulle få problemer med lånet.Det er i alminnelighet enklere å få justeringer på et lån med sikkerhet i bolig enn på et billån. Boligen faller jo ikke i verdi på samme måte. Kontakt banken dersom du skulle få problemer med lånet.
Søknadsprosess
Hvor enkelt er det å søke?
Du søker greit om både nytt boliglån og om opplåning av boliglånet direkte fra nettsiden. Du må imidlertid regne med å måtte foreta en ny verdivurdering av boligen.
Behandlingstid
For opplåning av eksisterende boliglån oppgir banken en omtrentlig behandlingstid på to virkedager.
Nødvendig dokumentasjon
I tillegg til lønnsslipp og skattemelding kan det være at du må ordne en ny verdivurdering av boligen.
Nettbasert vs. personlig søknad
KLP er landsdekkende og opererer hovedsakelig på nett. Søknaden leveres gjennom Min side fra nettsiden.
Lånefunksjoner og fordeler
Fleksibilitet
Dersom billånet ditt har sikkerhet innenfor 60 % av boligens verdi, kan du søke avdragsfrihet. Dette er i tråd med låneforskriften. I andre tilfeller må man diskutere endringer i nedbetalingstid med banken.
Muligheter for senere refinansiering
Billån med pant i bolig har ikke de samme restriksjonene som de med pant i kjøretøy. Det betyr at det er fritt fram for refinansiering.
Omdømme og pålitelighet
Omdømme
KLP er primært kjent som pensjonskassen for kommuneansatte. De har også i lang tid tilbudt bank-og forsikringstjenester til den samme målgruppen. Disse tilbudene rettes også mot ikke-medlemmer.
Åpenhet
Vi finner nettsiden ryddig og oversiktelig. Priser og vilkår er tydelig kommunisert.
Regulering
Som alle institusjoner som tilbyr banktjenester må KLP finne seg i at Finanstilsynet holder et åpent øye med deres aktiviteter.
