Billån fra Storebrand
Storebrand billån gir deg lav rente når du benytter bolig som sikkerhet, kombinert med digital søknadsprosess og personlig rådgivning – en god løsning for deg som ønsker å minimalisere kostnader.
- Svært konkurransedyktig rente
- Pant i bolig gir bedre vilkår
- Rådgivning og digital håndtering
Få uforpliktende tilbud på billån fra 19 ulike banker via Lendo
Fleksibilitet
Pant i bolig
Refinansiering
Økt sikkerhet
Aldersgrense
18-70 år
Digital søknad
Ja
Storebrand tilbyr kundene sine å utvide eksisterende boliglån for kjøp av bil. De gir altså ikke billån i vanlig forstand med pant i bilen. Det er dermed en forutsetning at du har ledig sikkerhet i boligen som dekker billånet. Du har også mulighet til å låne opp boligen for innkjøp av MC, campingvogn, bobil eller andre kjøretøy.
Fordeler og ulemper
- Lån med pant i bolig har lavere rente enn dersom det er pant i kjøretøy
- Lån med pant i bolig har mer fleksible nedbetalingsavtaler
- Du velger selv hvilke forsikringer du vil ha
- Du er nødt til å ha bolig med ledig sikkerhet
- Du er nødt til å ha boliglånet i Storebrand
- Å betale ned bilen i et boliglån med lang nedbetalingstid kan faktisk bli dyrere totalt enn et billån på fem år
Lånevilkår og renter
Renter
Ettersom lånet gis med pant i bolig, vil rentesatsen være tilsvarende gunstig. Sikkerhet i fast eiendom trumfer sikkerhet i et kjøretøy som taper seg i verdi for hvert år.
Nominell rente som antydes på nettsiden er 6,29 %, eller effektiv rente 7,33 %. Renten fastsettes også individuelt, så det er ikke sikkert denne stemmer med tilbudet du får. De beste rentene er forbeholdt de som har sikkerhet innenfor 70 % av boligens verdi og har investert i miljøvennlig bolig.
I de fleste tilfeller er renten bedre enn for billån med sikkerhet i kjøretøyet.
Lånebeløp
Hvor mye du kan låne begrenser seg oppad til 90 % av boligens verdi, fratrukket det boliglånet som ligger der fra før.
Utover det avhenger det også av hvor mye du anses å være i stand til å betale i henhold til kredittvurderingen.
Lånetid
Lånetiden kan knyttes til boliglånet, men det anbefalte er å betale i takt med bilens verdireduksjon. 5 år er ofte det mest passende for billån. Storebrand Bank er behjelpelig med å opprette en separat betalingsplan for billånet.
Nedbetaling
Nedbetalingen er her mer fleksibel enn for billån generelt, ettersom du kan koble det direkte til boliglånets nedbetalingstid, eller skille det ut som et vanlig billån med kortere betalingstid. Det må tilføyes at det siste er å anbefale med tanke på totale lånekostnader, og at bilen i prinsippet bør være helt nedbetalt før du tenker på å kjøpe ny.
Krav til låntaker
Kredittverdighet
Selv om sikkerheten i bolig er det mest tungtveiende ved innvilgelse av billån med pant i bolig, er banken også forpliktet til å foreta en vurdering av din betjeningsevne. Forholdet mellom inntekter og forpliktelser står sentralt her.
Inntekts- og ansettelseskrav
Brukbar inntekt og stabile lønnsutbetalinger inngår som en del av kredittvurderingen.
Gebyrer og kostnader
Etableringsgebyr
Et vanlig etableringsgebyr på boliglån er 2190 kroner.
Forhåndsbetalingsgebyrer
Nei, ingen gebyrer for å innbetale i forkant av betalingsplanen.
Forsinkelsesgebyrer
Det er viktigere at du ikke betaler for sent. Har du problemer bør du ta kontakt, hvis du ikke vil ha forsinkelsesgebyr. Disse ilegges etter statens satser.
Andre gebyrer
Dersom det må noteres nytt pant i boligen for lånet, må det betales gebyr for dette.
Kundeservice og support
Tilgjengelighet
Kundesupport for banktjenester er åpen på telefonen mellom 9 og 16 på hverdager. Det er også en chat tilgjengelig mellom 9 og 19. Utenom åpningstid er den hovedsakelig betjent av chat-boten.
Kundetilfredshet
De fleste anmeldelsene på Trustpilot går på forsikringsdelen i Storebrand, men det er også noen som uttrykker misnøye med kundeservice og nettbanken.
Nettbank
Storebrand har selvfølgelig en nettbank, men som antydet er det noen klager på nedetid og dårlige funksjonaliteter.
Låneendringer
Det er lettere å få gjort endringer i et lån med pant i bolig enn et vanlig billån. Banken tar imidlertid et gebyr på 600 kroner for å innvilge avdragsfrihet eller forlengelse.
Søknadsprosess
Hvor enkelt er det å søke?
Har du lån fra før i banken, er det enkelt å søke om utvidelse for å få plass til et billån. Det store spørsmålet er om det er nødvendig med en ny prisvurdering. Det kommer an på hvor lenge siden du leverte den forrige, og hva slags bolig du har.
Behandlingstid
Er det ingen uklarheter om boligens verdi, kan Storebrand gi et ganske kontant svar på om du får utvidet boliglånet eller ikke.
Nødvendig dokumentasjon
Utover en eventuell ny verdivurdering, vil banken også foreta en ny kredittvurdering. Du bør derfor kunne vise nye lønnsslipper og skattemelding.
Nettbasert vs. personlig søknad
Søknaden leveres på nett.
Lånefunksjoner og fordeler
Fleksibilitet
Merk at lånet må ha sikkerhet innen 60 % av boligens verdi for at banken skal kunne gi avdragsfrihet. Det vil være muligheter for å søke lengre nedbetalingstid.
Muligheter for senere refinansiering
Refinansiering kan skje uten hindringer ettersom banken har pant i bolig, og ikke i kjøretøy.
Omdømme og pålitelighet
Omdømme
Storebrand er en aktør som har eksistert i en årrekke, og har en sentral rolle på boliglånsmarkedet. Banken har også avtaler med Akademikerne Pluss.
Åpenhet
Banken gir god oversikt over de forskjellige prisene på nettsiden sin. For å få eksakt rente må du imidlertid sende en søknad.
Regulering
Det er Finanstilsynet som har det overordnede ansvaret for at Storebrand Bank overholder reglene i utlånsforskriften, og øvrige bankmessige forpliktelser. Klagesaker fra kunder som ikke kan løses internt, kan sendes videre til Finansklagenemnda, hvor både Forbrukerrådet og banknæringen er representert.
