Billån fra DNB
DNB passer for deg som ønsker trygg og fleksibel finansiering med gode betingelser – enten du kjøper ny eller brukt bil.
- Lav rente med sikkerhet i bilen
- Grønt billån
- Lang nedbetalingstid
Få uforpliktende tilbud på billån fra 19 ulike banker via Lendo
Nominell rente
Fra 6,49%
Grønt billån
Ja
Nedbetalingstid
Opp til 10 år
Billån for unge
Ja
DNB er Nordens største bank på privatmarkedet. De har alle typer banktjenester, men ønsker helst å ha deg som totalkunde, altså at du samler alle kontoer og lån hos dem. Da kan du belønnes med lavere renter og gebyrer. De bør imidlertid prøve å forbedre sin kundeservice for å oppnå høyere kundetilfredshet.
Fordeler og ulemper
- Tilbyr gode renter på sine beste billån
- Lavere gebyrer enn mange andre banker
- Den største banken i landet
- Scorer lavt på kundetilfreshet
- Mange klager i finansklagenemnda
- Lang ventetid på kundeservice
Lånevilkår og renter
Renter
Banken opererer med forskjellige rentetrapper for ulike lånegrupper:
Grønne billån, billån Ung og billån til DNB Saga kunder
| Rente | over 35 % egenkapital | 20-35 % egenkapital | under 20 % egenkapital |
|---|---|---|---|
| Nominell rente | 6,74% | 7,40% | 8,40% |
| Oppgitt effektiv rente | 8,62% | 9,40% | 10,49% |
For å få grønt billån må du investere i utslippsfri bil, billån Ung er for lånekunder under 34 år og Saga kundeprogram gjelder kunder som har betydelige midler plassert i banken.
Øvrige billån og “sikret” billån
| Rente | over 35 % egenkapital | 20-35 % egenkapital | under 20 % egenkapital |
|---|---|---|---|
| Nominell rente | 6,84% | 7,50% | 8,50% |
| Oppgitt effektiv rente | 8,79% | 9,50% | 10,59% |
“Sikret billån” inkluderer betalingsforsikring ved arbeidsløshet, permittering eller sykdom.
DNB opplyser at disse listeprisene er veiledende. Det betyr at de godt kan settes høyere etter at banken har gjort sin kredittvurdering. Banken understreker samtidig at de også har mange kunder med bedre betingelser enn de som her er oppgitt. Har man et forhandlingskort på hånden, er det altså lov å prøve seg.
Lånebeløp
DNB kan gi billån opptil 100 % av bilens kjøpesum uansett pris, Det blir en vurdering av låntakers betjeningsevne. Men vær uansett klar over at fullfinansiering av bil gir høyere rente enn om du stiller med egenkapital.
Lånetid
Lånetiden er oppad begrenset til ti år, men du er fri til å betale det ned kortere tid dersom du ønsker det.
Nedbetaling
Du kan betale ned ekstra på lånet når du har mulighet. Det koster ikke noe ekstra.
Krav til låntaker
Kredittverdighet
Du må ha en viss betjeningsevne selv om dette ikke er spesifisert på nettsiden. Det betyr at vilkårene i låneforskriften fra Finansdepartementet må være oppfylt med hensyn til inntekt og gjeldsgrad (Du kan ikke ha mer gjeld enn det som tilsvarer fem ganger årsinntekten).
Inntekts- og ansettelseskrav
Det er ikke antydet, men god eller stabil inntekt er et pluss for lånesøknaden din. Det skader heller ikke om du er kunde i DNB fra før.
Gebyrer og kostnader
Etableringsgebyr
Etablering av et alminnelig billån koster 2500 kroner. Sagakunder slipper med 2300 kroner. Dette er ikke så verst tatt i betraktning at mange banker tar opp mot 3000 kroner.
Forhåndsbetalingsgebyrer
Du betaler ikke noe på forhånd.
Forsinkelsesgebyrer
Du får gebyr ved forsinket betaling etter følgende satser:
- påminnelse (1. purring) 35 kroner
- inkassovarsel (2. purring) 35 kroner
- betalingsoppfordring (3.purring) 105 kroner
Deretter blir lånet overført til inkasso med de omkostninger som følger med.
Andre gebyrer
Termingebyret per betaling er 65 kroner. Utover dette opplyses det ikke om flere gebyrer i prislisten til DNB.
Kundeservice og support
Tilgjengelighet
Kundetelefonen for nye billån er 24 06 20 25. Den er åpen fra 08.00 til 21.00 på hverdager, og fra 09.00 til 17.00 på lørdager. For andre billån kan du ringe 915 06 202 innenfor vanlig åpningstid. Chat-boten kan også hjelpe noen ganger.
Kundetilfredshet
Her har vi kommet fram til det store aberet med DNB. Norges største bank er faktisk også den minst populære. Det er mange undersøkelser som støtter opp under dette. Viktigst er den årlige bransjeundersøkelsen om kundetilfredshet fra EPSI. År etter år inntar DNB sisteplassen. For 2024 var det kun DNB-eide Sbanken som kom dårligere ut, sammen med Danske Bank som nå har trukket seg helt ut av privatmarkedet.
Anmeldelser på plattformen Trustpilot viser noe av den samme tendensen. Banken får en gjennomsnittskarakter på 1,7 av 6 mulige stjerner. Av klagemålene går det igjen at personene på kundeservice er uhøflige og mangler kunnskap, at det er lang ventetid i telefonen og at det er problemer med å få opprettet konto.
Nettbank
DNBs nettbank er brukervennlig, og gir deg oversikt over alle tjenester inkludert billån du har i banken. Du kan også foreta de nødvendige disposisjonene herfra.
Låneendringer
DNB har ikke noen enhetlig politikk overfor kunder med betalingsproblemer. Skulle du ha behov for å endre betalingsavtalen, må du derfor ta kontakt med din saksbehandler for å prøve å komme til en løsning.
Søknadsprosess
Hvor enkelt er det å søke?
Du kommer greit til søknadsskjemaer fra nettsiden ved å gå inn på “Billån”, og deretter trykke på “Søk lån”.
Du skal så fylle ut hvor mye du tenker bilen skal koste, og eventuelt hvor mye du kan stille i egenkapital. Deretter kan du velge ønsket nedbetalingstid. Du vil så få et anslag på terminbeløp og renten du blir tilbudt. Dette er ikke forpliktende fra bankens side. I det endelige vedtaket kan du få et tilbud med høyere rente enn den som er brukt her. Du kan også få kortere nedbetalingstid enn den du ønsket.
Velger du å gå videre må du fylle ut personalia og opplysninger om økonomien.
Banken kan få disse opplysningene bekreftet på et annet hold, men ha dokumentasjon klar i tilfelle du blir spurt om det.
Behandlingstid
Behandles søknaden digitalt vil du få rask tilbakemelding. Dersom det etterspørres dokumentasjon kan det ta litt lengre tid.
Nødvendig dokumentasjon
Du bør ha siste skattemelding og lønnsslipp klar i tilfelle du blir spurt om det.
Nettbasert vs. personlig søknad
DNB har fortsatt en rekke filialer rundt omkring i landet, men det er nok mest effektivt å søke på nett så lenge du har mulighet til det.
Lånefunksjoner og fordeler
Fleksibilitet
Det er en viss fleksibilitet med hensyn til valg av betalingsdato. Ønsker du lengre betalingstid enn avtalt, må du selv kontakte banken.
Muligheter for senere refinansiering
Det er ingen tilbud om refinansiering av billån hos DNB.
Omdømme og pålitelighet
Omdømme
Gjennom fusjoner har DNB gradvis vokst til å bli Nordens største bank for privatkunder. Det er et paradoks at Norges største bank er den som samtidig scorer lavest på kundetilfredshet.
Åpenhet
Det er en prisliste tilgjengelig på nettsiden som kommuniserer priser på forskjellige billån. En henvisning til lånets vilkår glimrer imidlertid med sitt fravær.
Regulering
DNB er underlagt kontroll fra Finanstilsynet, som passer på at banken overholder reglene for utlån. Den har imidlertid fått mye kritikk fra Forbrukerrådet for at de ikke endrer rente i takt med nedgangen i styringsrenten raskt nok.
